Persoanele fizice aflate în dificultate pot apela la procedura de insolvență
Persoanele fizice care se confruntă cu dificultăți financiare au posibilitatea de a solicita ajutor prin intermediul procedurii de insolvenţă, conform reglementărilor prevăzute de Legea nr. 151/2015. Această lege le oferă ocazia de a-și restructura sau, în anumite condiții, de a-și șterge datoriile în urma suspendării executărilor silite, cum informează Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor (ANPC).
Insolvenţa pentru persoanele fizice este un instrument de protecție care se dovedește necesar în fața dificultăților financiare cu care se confruntă cetățenii. ANPC recunoaște provocările cotidiene și, prin intermediul Direcţiei de Insolvenţă a Persoanelor Fizice, oferă sprijin celor care au acumulat datorii din diverse motive, inclusiv contractarea de credite, dar care nu mai pot face față obligațiilor financiare.
Pentru a deschide procedura de insolvenţă, debitorii trebuie să urmeze anumiți pași esențiali. Este necesară notificarea creditorilor cu cel puţin 30 de zile înainte de depunerea cererii, furnizând dovezi privind veniturile sau, în lipsa acestora, situația profesională. De asemenea, este important să se includă documente care atestă veniturile obținute în ultimii 3 ani și o estimare a veniturilor pentru următorii 3 ani.
De asemenea, debitorii trebuie să prezinte documentele fiscale, cazierul judiciar și raportul de la Biroul de Credit, precum și o propunere de plan de rambursare, dacă este cazul. În unele situații, este necesară anexarea extrasului din Registrul național notarial al regimurilor matrimoniale.
Legea 151/2015 prevede trei tipuri de proceduri de insolvenţă. Prima dintre ele este „Procedura pe bază de plan de rambursare a datoriilor”, destinată debitorilor ale căror datorii sunt egale sau depășesc 15 salarii minime brute pe economie, echivalentul a 60.750 lei. Această procedură presupune ca debitorii să returneze cel puțin jumătate din datorii pe o perioadă de maximum 60 de luni, conform unui plan aprobat de creditori. Printre avantajele acestei proceduri se numără suspendarea executărilor silite și a dobânzilor, precum și ștergerea parțială a datoriilor la finalizarea procedurii.
Următoarea metodă este „Procedura simplificată de insolvenţă”, care se aplică pensionarilor sau persoanelor cu capacitate de muncă redusă, având datorii de până la 10 salarii minime brute (40.500 lei), fără bunuri sau venituri urmăribile. Acești debitori pot să-și ștergă integral datoriile după o perioadă de supraveghere de 3 ani.
Nu în ultimul rând, există „Procedura judiciară prin lichidare de active” care țintește debitorii cu datorii care depășesc 60.750 lei și care nu pot acoperi jumătate din acestea în termen de 5 ani. Această procedură implică valorificarea bunurilor urmăribile și derularea de plăți lunare către creditori, pe o perioadă variabilă de la 1 la 5 ani, după care restul datoriilor sunt anulate.
Pentru a garanta dreptul debitorilor de a avea un nivel de trai rezonabil pe durata procedurii de insolvență, Comisia de Insolvenţă la Nivel Central a stabilit criterii generale care includ valoarea coşului minim lunar de consum pentru o familie tip, formată din 2 adulți și 2 copii. Această valoare a fost actualizată recent, având în vedere rata inflației din data de 23 martie 2026.
